Yritysrahoitus tai pankkilaina? Näin valitset oikean ratkaisun yrityksellesi
Yrityksen menestys rakentuu monen tekijän varaan – ja yksi tärkeimmistä on oikeanlainen rahoitus oikeaan aikaan. Pankkilaina on tuttu ja turvallinen vaihtoehto, mutta se ei aina vastaa yrityksen todelliseen tarpeeseen. Varsinkin silloin kun aikaa ei ole.
Pankkilaina - vaihtoehto pitkäaikaiseen rahoitukseen
Pankkilaina on edelleen erinomainen ratkaisu moneen tilanteeseen. Se tarjoaa kilpailukykyisen koron ja selkeät lainaehdot, mikä helpottaa budjetointia ja tuo ennustettavuutta yrityksen talouteen.
Pankkirahoituksen edut:
● Matala korko kun vakuudet ovat kunnossa
● Pitkät maksuajat suuriin investointeihin
● Ennustettavat kustannukset
Haasteet voivat kuitenkin olla merkittäviä:
Pankkien tiukat luottokriteerit muodostavat usein esteen lainan saamiselle. Reaalivakuuksia vaaditaan lähes aina, taloushistorian pitää olla moitteeton, ja lainapäätös voi kestää viikkoja tai jopa kuukausia. Uusille ja kasvaville yrityksille tämä on usein liian korkea kynnys.
Milloin tarvitset nopeampaa rahoitusta?
Yrityksen arjessa syntyy jatkuvasti tilanteita, joissa raha pitäisi olla käytettävissä nyt - ei viikkojen päästä.
Laskut eivät odota vaikka asiakkaiden maksut viivästyvät
Monilla aloilla asiakasta päästään laskuttamaan vasta kun työ on valmis. Rakennusprojektit kestävät kuukausia, alihankintatyöt laskutetaan pitkillä maksuehdoilla. Sillä välin palkat pitää maksaa, tarvikkeet hankkia ja vuokrat hoitaa ajallaan.
Jos yrityksen kassassa ei ole katetta juuri silloin kun sitä tarvitaan, tilanne voi muuttua nopeasti hankalaksi. Työntekijöiden motivaatio kärsii jos palkka viivästyy, ja toimittajat menettävät luottamusta.
Laitteet ja koneet voivat rikkoutua kesken keikan
Rakennusalan kaivinkone hajoaa kesken urakan. Ravintolan kylmälaite pettää viikonloppuna. IT-yrityksen palvelimet kaipaavat päivitystä heti. Näissä tilanteissa ei voi odottaa pankin lainapäätöstä kolmea viikkoa.
Uuden laitteen hankintaan saattaa onnistua osamaksu, mutta käytetty työkone pitää usein maksaa heti - ja se on monesti järkevin sekä halvin ratkaisu. Laite pitäisi saada nopeasti käyttöön, jotta työ jatkuu.
Kasvumahdollisuus vaatii nopeita päätöksiä - ja rahoitusta
Asiakas tarjoaa isompaa projektia kuin yleensä. Kilpailija myy liiketoimintaansa. Hyvä toimitila vapautuu. Nämä tilaisuudet eivät odota kuukauden hakuprosessia.
Vaihtoehtoinen rahoitus - kun nopeus ratkaisee
Siltarahan yrityslaina ilman vakuuksia perustuu joustavampaan lähestymistapaan:
Ei reaalivakuuksia - Henkilötakaus riittää. Kiinteistöä tai yrityksen omaisuutta ei tarvitse kiinnittää.
Nopea prosessi - Hakemus tehdään verkossa, päätös usein saman päivän aikana, rahat tilille seuraavana pankkipäivänä.
Läpinäkyvä hinnoittelu - Lainalaskuri näyttää heti kuukausierän ja kokonaiskustannukset. Ei piilotettuja kuluja.
Kenelle soveltuu?
Osakeyhtiöille - Lainasummat 1 000 - 300 000 €, takaisinmaksuaika 1-36 kuukautta. Vaatii 1-2 luottokelpoista takaajaa.
Toiminimille - Lainasummat 1 000 - 10 000 €, takaisinmaksuaika 1-12 kuukautta. Tarvitaan 2 henkilön takaus.
Hakeminen käytännössä
Prosessi on suunniteltu yksinkertaiseksi:
1. Laske tarpeesi - Käytä lainalaskuria ja katso kuukausierä sekä kokonaiskustannukset
2. Täytä hakemus - Kirjaudu pankkitunnuksilla ja täytä perustiedot (noin 10-15 minuuttia)
3. Odota päätöstä - Hakemukset käsitellään usein saman päivän aikana
4. Rahat tilille - Hyväksytty laina maksetaan nopeasti, tyypillisesti seuraavana pankkipäivänä
Usein kysytyt kysymykset
Milloin en saisi lainaa?
Jos takaajilla on maksuhäiriömerkintöjä, yrityksen taloustiedot eivät ole kunnossa, kassavirta ei riitä takaisinmaksuun tai lainaa haetaan kannattamattoman toiminnan ylläpitoon.
Voinko maksaa lainan pois etuajassa?
Kyllä. Jos kassavirta paranee odotettua nopeammin, lainan voi maksaa pois ennenaikaisesti.
Tarvitseeko olla toiminut tietyn ajan?
Yleensä toivotaan vähintään kahden vuoden toimintahistoriaa, jotta yrityksen maksukykyä voidaan arvioida luotettavasti.
Kumpi kannattaa valita?
Valitse pankkilaina kun:
● Tarvitset suuren summan pitkällä takaisinmaksuajalla
● Sinulla on kunnolliset vakuudet
● Aikaa on riittävästi (yli kuukausi)
Valitse vaihtoehtoinen rahoitus kun:
● Tarvitset rahaa nopeasti (päivissä, ei viikoissa)
● Vakuuksien järjestäminen on hankalaa
● Summa on kohtuullinen (alle 300 000€)
● Pystyt maksamaan lainan pois alle 3 vuodessa
Muista vielä nämä yritysrahoitusta haettaessa
Yrityksen rahoitus ei ole joko-tai -valinta. Hyvä yrittäjä käyttää erilaisia rahoitusmuotoja eri tilanteisiin.
Pankkilaina toimii erinomaisesti pitkäaikaisiin investointeihin - kun aikaa ja vakuuksia on. Mutta kun kello on kaksitoista ja tarvitset ratkaisun huomenna, tarvitset vaihtoehdon joka toimii nyt.
Siltarahan yrityslaina on suunniteltu juuri näitä tilanteita varten. Se ei korvaa pankkia, vaan täydentää sitä silloin kun nopeus ratkaisee.
Muista:
● Hae vain sen verran kuin tarvitset
● Varmista että voit maksaa takaisin
● Käytä lainalaskuria kustannusten arviointiin
● Ole rehellinen takaajille heidän vastuustaan
Hyvä liiketoiminta on joskus kiinni nopeasta päätöksenteosta. Älä anna rahoituksen hidastaa yritystäsi silloin kun tilaisuus vaatii nopeaa toimintaa.